三农的新型创新服务模式,记农行的精准扶贫实践

三农的新型创新服务模式,记农行的精准扶贫实践

我国海南省农行是服务三农的重要金融力量,海南农行网点遍布我国省市这一年过来海南农行借助新互联网时代网点转型,通过节用资源、优化全局、不断创新,推出了服务三农的多个新型模式,支持了很多贫致富的农户和农业企业。

金融是实体经济的血脉。立足于全国脱贫攻坚,金融脱贫是不容回避的重点。党的十八大以来,特别是“精准扶贫、精准脱贫”工作开展以来,农业银行切实加强对脱贫攻坚重点领域和重要环节的支持,推进扶贫小额信贷,持续加大对扶贫产业项目的信贷支持,推动电商扶贫新模式,为实现到2020年打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会目标提供有力有效的金融支撑。
探索“三惠”一体扶贫新路
四川省广元旺苍县属于川陕革命老区、边远山区,也是秦巴山区连片扶贫的核心地带。作为全国第一批国定贫困县,该县是30多年的扶贫“老大难”。在攻坚克难的目标鼓舞下,农行在这里开设金融扶贫试点,通过“惠农通”“惠农卡”“惠农贷”“三惠”一体金融精准扶贫新模式,为当地百姓脱贫提供坚实支撑。
“三惠”一体模式以“惠农卡”为载体,为精准扶贫打基础。“惠农卡”是农行针对农户发行的借记卡产品,除具有基本金融功能外,还提供农户贷款载体、涉农项目代理等特色服务功能。目前,农行旺苍支行在全县351个行政村建立“金穗惠农通”服务点384个,实现了金融服务对全县乡镇和行政村的100%覆盖,确保农村群众“足不出村”就能实现小额取现、转账缴费等基础金融服务。
农行旺苍支行创新推出“扶贫小额惠农贷”,对符合“四有两好一项目”(劳动能力、有致富愿望、有贷款意愿、有收入保障,遵纪守法好、信用观念好,有合适的发展项目)的贫困农户,实行“两免、三优惠”(免抵押、免担保,实行利率优惠、结算手续费优惠和贴息优惠)政策,积极发放扶贫小额贷款,以解决贫困户担保难、贷款难、贷款贵的问题。
同时,该行采取“约时定点集中办公”的措施,形成“村周银行”和“流动银行”,约定时间、地点,集中办理贷款申请,在最短的时间内为贫困户提供服务。
让金融扶贫更精准,农行旺苍支行还量身定制“522l”评级授信指标体系,即以贫困户家庭诚信度、劳动力、劳动技能和人均纯收入四项指标,按50%、20%、20%、10%的权重,计算出每户的信用分值,根据信用分值高低相应授予贫困户两万元至5万元的扶贫小额贷款。
此外,农行旺苍支行还建立了“三农”金融辅导制度,通过组建“三农”服务队、客户经理组、产行业专家和乡村干部“四支队伍”,采取业务办理和集中辅导同步方式,为农民提供智力支持,通过“输血+造血”的方式提高脱贫主动力。
截至2018年6月末,农行旺苍支行已对4430户建档立卡贫困户进行了信用评级,并对其中3698户贫困户授信1.2亿元,累计发放扶贫小额贷款4623万元,个人精准扶贫贷款带动减贫3689人。
扶持产业“领头雁”
“千门万户悬菖艾,出门十里闻药香”。地处大别山的蕲春县,是“药圣”李时珍的故乡,李时珍在《本草纲目》中记载的1892中药物,见诸当地的就有700余种。然而,虽有千年“药都”的光环,当地的经济发展却始终滞后,蕲春既是国家重点贫困县,也是大别山扶贫攻坚重点区域之一。
如何以特色农业、特色产业为依托,发挥产业扶贫优势,通过“扶产业”,激活贫困地区脱贫内生动力,是金融扶贫需要重点考虑的问题。农行蕲春支行积极探索产业扶贫和金融扶贫深度融合的有效途径,创新推出“药谷领头雁”精准扶贫贷。
“药谷领头雁”精准扶贫项目依托强有力的市场主体,围绕“政府+农行+市场主体+贫困农户”“四位一体”进行运作,确保建档立卡贫困户脱贫增收。由政府担保,贫困户向农行申请小额信贷,并将贷款提供给盈利能力强的市场主体,市场主体实施“分贷统还、入股分红”模式,带动贫困户致富脱贫。
具体操作来看,当地选中的市场主体之一是李时珍医药集团,该集团与当地村集体签订产业扶贫合作协议,向全村贫困户作出免费提供药材种苗、免费提供技术服务、保证按高于市场10%的价格收购中药材“两免一保”的承诺。农行蕲春支行向贫困种植户发放扶贫小额贷款,贷款执行基准利率,县扶贫办对贷款给予全额贴息,减轻贫困户的贷款负担。
该模式对贫困户的帮扶效果明显。根据协议,凡帮扶对象达到脱贫验收标准的,李时珍医药集团按每户1000元给予奖励;对种植达到一定规模并实现年度出列的贫困村,奖励两万元至三万元。目前,农行蕲春支行在该模式下,已累计发放精准扶贫贷款近1亿元,支持2398户贫困户脱贫致富。
推进电商扶贫
顺应农业农村进入移动互联时代的新趋势,农行利用互联网金融方式,将“惠农e贷”“惠农e商”与扶贫相结合,降低服务成本,提高服务效率,助力脱贫攻坚。
在浙江,农行创新推出了基于信用村信用户的“惠农网贷”网络融资模式,通过整村推进、银政合作等多渠道,收集村民大数据,建立线上村民信贷档案系统,再设计符合互联网规律的综合授信模型,筛选出授信白名单,为农户发放纯线上信用贷款。这种模式不再依赖农民的抵押担保,实现了融资的实时化、便捷化、智能化。
在安徽阜阳,农行在政府部门筛选、推荐基础上,线下逐户实地调查借款人基本情况,根据生产经营及还款能力,逐户核定授信额度生成“惠农e贷”白名单,实现批量授信。由政府主导、企业参与、贫困户经营、银行支持,营造出齐抓共管、齐力共为、齐谋共划的良好氛围,对实现贫困户自主经营、“无本”脱贫作了新的尝试。
这些创新模式延伸金融服务触角,解决贫困农户分散、贫困地域偏远、物理网点不足等问题,打造出措施更精准、结构更优化、业态更合理的金融扶贫新模式。来源:金融时报-中国金融新闻网

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在重点领域,海南农行通过上下联动、城乡联动机制为我省一家农业集团发放贷款近3亿元,其中2.8亿元投向5个国定贫困县支行,有效推动贫困地区贷款、精准扶贫贷款以及县域贷款增长。上半年还为槟榔公司贷款2亿元,有力支持槟榔加工产业链发展。

乡村振兴离不开金融活水。记者日前从海南银保监局获悉,今年以来,省内金融系统加强了对农村地区的资源投入,积极构建具有普惠性、竞争力的农村金融服务体系。截至11月末,辖内涉农贷款余额1617.52亿元,比年初增加65.66亿元,比去年同期增长69.79亿元,连续四年持续增长。

围绕我省热带现代高效农业优势产业,海南农行积极创新特色产品,推出水果贷、生猪贷和精准扶贫贷三种惠农e贷模式。

海南构建多层次农村金融体系

我行还推出了党建+信用村建设模式,在万宁和东方发放信用村信用户贷款近900万元。海南农行相关负责人介绍,目前已有9家支行建立党建+信用村建设模式。据介绍,下一步,海南农行将加大推广惠农e贷创新模式,通过数据采录、审查审批、上报总行等全流程的线上操作,进一步提升三农服务效率。

我省农业占比高,不论是涉农企业还是广大农户,在发展生产的过程中,普遍需要资金支持。去年2月,省委省政府出台《关于实施乡村振兴战略的实施意见》提出,推进农村金融服务体系建设,把更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

为把改造好我国的三农的发展方向,响应国家实施乡村振兴战略的政策,加快寻找推进农业现代化的方法。

澳门新葡8455最新网站,为了提升农村金融服务能力,我省逐步形成以政策性银行、农业银行、邮储银行、农信社、村镇银行等为主体,保险公司、小贷公司、担保公司和合作性金融组织等为补充的多层次农村金融服务体系,各类金融机构发挥优势特色的同时,形成金融支农合力,确保了信贷资源流向实体。

以海南农发行信贷支持的农业企业为例,翔泰渔业、口味王槟榔加工、海南春光、南国椰子产业、青口蜜柚等一批独具海南特色优势的知名热带农业品牌,都有金融做后盾。今年,该行审批发放各类农业产业贷款63亿元服务特色优势农业。

新模式破解抵押物不足困境

全省金融机构以创新服务使农村金融资源供给不断增加。海南农行相关负责人介绍,该行创新了”担保公司+农户””信用村+农户””专业合作社+农户””党建+信用村”等经营模式,很好地解决了农户抵押物不足的困境;创新推出的水果贷、精准扶贫贷等”惠农e贷”模式,进一步满足了农户融资需求。

在东方、文昌等市县,农民的农村房产权、土地承包经营权、宅基地使用权和林权等”四权”都可以用于抵押融资。截至目前,海南农行县域贷款余额近280亿元,涉农贷款总量达105亿元。

村民享受金融服务”足不出户”

五指山市畅好乡番道村的贫困户陈明建已经在老屋旁盖了二层小楼,水电齐全,生活便捷。谈及金融方面的服务,陈明建告诉记者,”现在不出村、不出镇,村里有金融服务点,手机银行也很方便!”

省农信社是海南农村金融主力,该社在全省设立了640多个村级金融服务站,同时便民金融服务点实现了全省2561个行政村服务覆盖。国有大行里,建行海南省分行在全省设立”裕农通”普惠金融服务点354个,村民在服务点办理活期转定期更可享受定期存款利率上浮40%。

记者近日在市县走访看到,这些村级三农金融服务站多设立在驻村便民超市、农资站、农家乐等场所,能够实现支付结算、现金存取、反假及残损人民币兑换、信贷咨询联系等丰富的金融服务功能。目前,全省乡镇机构金融服务覆盖率、行政村服务覆盖率、贫困县行政村基础金融服务覆盖率均已达到100%。

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